В какой банк положить деньги в ноябре: топ-10 выгодных вкладов

Вклады по-прежнему остаются привлекательным инструментом для сохранения сбережений, считают опрошенные «РБК Инвестициями» аналитики

На заседании 24 октября совет директоров Банка России принял решение снизить ключевую ставку с 17 до 16,5% годовых.

В ЦБ отметили, что устойчивые показатели текущего роста цен значимо не изменились и остаются выше 4% в пересчете на год. «Экономика продолжает возвращаться к траектории сбалансированного роста. В последние месяцы активизировался рост кредитования. Высокими остаются инфляционные ожидания», — сказано в пресс-релизе.

Дальнейшие решения по ключевой ставке будут приниматься в зависимости от устойчивости замедления инфляции и динамики инфляционных ожиданий.

Изменение ключевой ставки Центробанка России 14 октября 2013 года — 24 октября 2025 года (Фото: РБК)

По прогнозу Банка России, годовая инфляция снизится до 4,0–5,0% в 2026 году, а 2027 году и далее будет соответствовать целевому показателю (4%).

, Ключевая ставка , Рубль , Акции , Облигации , Банковские продукты

Как ключевая ставка влияет на вклады

В условиях высокой ключевой ставки доходность сберегательных продуктов привлекательна, а ставки по кредитам, наоборот, довольно ощутимо могут сказываться на бюджете — значит, в такой ситуации выгодно накапливать, а не тратить свои и тем более заемные средства.

Т-Ж провел опрос владельцев банковских депозитов и спросил об их планах после вероятного снижения ключевой ставки и, соответственно, ставок по вкладам. Больше половины вкладчиков продолжат держать деньги в банках, среди них 45,7% планируют открыть новые депозиты даже по снижающимся ставкам и 12% уже имеют долгосрочные вклады.

Также опрос показал, что больше трети опрошенных (35%) собираются инвестировать в фондовый рынок  . Среди них 67% планируют покупать облигации  , 47% — акции, 39% — фонды (респонденты могли выбрать несколько вариантов ответа). 

, Банки и финансы , Ключевая ставка , Вклад , Депозит

Средние ставки по вкладам в банках 24 октября

Согласно расчетам «РБК Инвестиций», средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков по размеру депозитного портфеля на 24 октября в зависимости от срока составляет:

• на три месяца — 15,32% годовых (-0,30 п.п. с 12 сентября);
• на шесть месяцев — 14,89% (+0,15 п.п.);
• на один год — 13,44% (-0,06 п.п.)

С начала октября большинство банков из топ-10 неожиданно повысили ставки по некоторым сберегательным продуктам. Согласно мониторингу «РБК Инвестиций», так поступили: Россельхозбанк, МКБ, ВТБ, банк «Дом.РФ», Сбербанк, Т-банк. Также ПСБ принял решение продлить акцию с приемом средств на вклад «Богатырская ставка» со ставкой 33% годовых.

, ЦБ , Депозит , Вклад , Сбережения

В топ-20 банков по размеру депозитного портфеля по вкладам от ₽100 тыс. предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока по индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги» на 24 октября:

• на три месяца — 15,23% годовых (+0,01 п.п. за неделю);
• на шесть месяцев — 14,53% (+0,13 п.п.);
• на год — 13,17% (+0,08 п.п.);
• на 1,5 года — 10,90% (+0,15 п.п.);
• на два года — 10,82% (+0,13 п.п.);
• на три года — 9,42% (не изменилась).

Относительно предыдущего заседания Банка России 12 сентября, ставки преимущественно снизились. «Сильнее всего упала средняя ставка по трехмесячным и годовым вкладам (-0,30 п.п. каждая). Средняя ставка по трехлетним вкладам снизилась на 0,19 п.п., по полугодовым вкладам — на 0,06 п.п. В свою очередь средняя ставка по вкладам на 1,5 и два года выросла на 0,29 п.п. и 0,06 п.п. соответственно», — сообщили в пресс-службе маркетплейса «Финуслуги».

На 24 октября, по данным ежедневного индекса FRG100, в 85 крупнейших банках средняя ставка по вкладам на сумму от ₽100 тыс. составляет в зависимости от срока:

• на один месяц — 12,95% (-0,31, п.п. к 12 сентября);
• на три месяца — 13,67% (-0,11 п.п.);
• на шесть месяцев — 12,87% (-0,22 п.п);
• на один год — 11,6% (-0,22 п.п.);
• на три года — 9,34% (-0,01 п.п.).

По данным Банка России, средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банках во второй декаде октября незначительно снизилась (на 0,01 п.п.) и составила 15,45% годовых.

Значительно выросла доходность вкладов на срок свыше одного года — на 0,17 п.п., до 12,35% годовых. Ставки по депозитам на срок от шести месяцев до одного года выросли на 0,07 п.п., до 14,09%. Вклады на более короткие сроки, наоборот, снизились в доходности, ставки по ним потеряли от 0,07 до 0,11 п.п., до 14,83% (на сроке от трех до шести месяцев) и 14,78% (до трех месяцев) соответственно.

, Банки и финансы , Личные финансы , Ключевая ставка , Вклад

Повышение ставок по вкладам было связано с ожиданием банков сохранения ключевой ставки на уровне 17%, считает директор розничного бизнеса банка «Синара» Андрей Хафизов. «Отдельное точечное увеличение ставок по рублевым вкладам можно связать с необходимостью поддержания ликвидности  или необходимостью привлечения новых клиентов отдельными игроками банковского сектора. Чаще всего банки используют такие промовклады с высокими ставками на короткий срок, чтобы быстро нарастить пассивы. Как мы видим, такие вклады зачастую дают повышенную доходность в первые один-три месяца, далее ставка становится ниже», — добавил эксперт.

Основная причина роста ставок — предыдущее снижение оказалось избыточным, соглашается исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ярослав Баджурак. «Аналитики банков ожидали снижения ключевой ставки сразу на 2 п.п. в сентябре и заранее снизили ставки по вкладам. Однако на тогда Банк России принял решение понизить ключевую ставку лишь на 1 п.п.», — пояснил он.

, Банки и финансы , Ключевая ставка , Вклад , Депозит

Выгодные банковские вклады без дополнительных условий

«РБК Инвестиции» изучили предложения банков по вкладам и отобрали десять самых выгодных из них (Фото: Shutterstock)

«РБК Инвестиции  » изучили предложения банков по вкладам и отобрали десять самых выгодных из них. Из рейтинга были исключены депозиты, предусматривающие оформление дополнительных услуг для получения максимального процента. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета.

1. ПСБ

2. Ак Барс Банк

3. Локо-Банк

4. Морской Банк

5. Московский кредитный банк

6. Совкомбанк

7. Банк «Санкт-Петербург»

8. Рокетбанк

9. Банк «Дом.рф»

10. ТКБ

, Вклад , ЦБ , Словарь

Что будет с вкладами до конца 2025 года: мнение экспертов

Большинство опрошенных «РБК Инвестициями» аналитиков банков и финансовых маркетплейсов считают, что к концу 2025 года ставки по вкладам останутся на прежнем уровне или изменятся на незначительно в рамках новогодних промоакций (Фото: Shutterstock)

Большинство опрошенных «РБК Инвестициями» представителей банков и финансовых маркетплейсов считают, что к концу 2025 года ставки по вкладам останутся на прежнем уровне или изменятся незначительно в рамках новогодних промоакций.

• Старший вице-президент, руководитель департамента продуктов розничного бизнеса ВТБ Алексей Охорзин: «Рынок рублевых сбережений после замедления в августе-сентябре снова перейдет к росту в октябре-ноябре, несмотря на снижение ключевой ставки. Этому будет способствовать традиционная сезонная активность банков и вкладчиков в четвертом квартале. Темпы прироста будут сравнительно невысокими на фоне прошлых месяцев — около 0,2-0,4% — но тренд на накопления продолжится».
• Директор розничного бизнеса банка «Синара» Андрей Хафизов: «Динамика депозитных ставок тесно коррелирует с решениями Банка России по ключевой ставке. При незначительном снижении существенных изменений по вкладам ожидать не стоит — возможны лишь точечные повышения в рамках промоакций и сезонных новогодних предложений, которые традиционно появляются с ноября».
• Начальник управления дирекции по развитию розничных продуктов Ак Барс Банка Евгений Вяткин: «Наиболее выгодные процентные ставки по-прежнему для вкладов на короткие сроки размещения — от трех до четырех месяцев. Сейчас наиболее вероятный сценарий до конца года — это сохранение ставок на текущем уровне с небольшой корректировкой вверх по тем банкам, которые ранее снизили ставки на фоне ожиданий по динамике ключевой ставки».
• Руководитель сберегательных продуктов банка «Дом.РФ» Наталья Мульганова: «Ожидаем сохранения интереса к вкладам как к одному из наиболее прозрачных и универсальных инструментов сбережения. В условиях ожидаемого снижения ставок к концу года клиенты будут присматриваться к вкладам со сроком размещения шесть месяцев и выше».
• Управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Богдан Зварич: «В дальнейшем, учитывая ожидания по снижению ключевой ставки в конце этого года до 16% и в течение всего следующего года, депозитные ставки на банковском рынке продолжат снижаться, но темпы снижения будут зависеть от сигналов регулятора. В конце года банки начнут предлагать сезонные акции, в рамках которых, как правило, наблюдается кратковременное повышение ставок. Ожидаем, что к концу года показатель максимальной процентной ставки по депозитам десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц, может снизиться на 0,5-1 п.п. до уровня 14,5-15% годовых».
• Руководитель продукта «Вклады» в маркетплейсе «Сравни» Илья Васильков: «До конца года ставки по вкладам, вероятно, стабилизируются на привлекательных уровнях с умеренными колебаниями. Обычные вклады с фиксированным процентом обеспечивают стабильный доход, особенно выгодный по сравнению с накопительными счетами, а краткосрочные депозиты (от одного до трех месяцев) предлагают более высокие ставки, стимулируя приток средств. Финансовые организации будут поддерживать эти условия, чтобы удерживать интерес населения к пассивным сбережениям».
• Аналитик финансового маркетплейса «Банки.ру» Гаянэ Замалеева: «До конца года ставки по депозитам, вероятно, останутся на высоком уровне. Существенных поводов для их дальнейшего роста пока нет, но и ощутимое снижение сейчас маловероятно. Банки будут удерживать привлекательные предложения, чтобы сохранить лояльность клиентской базы как минимум до конца года и до стабилизации денежного рынка».
• Исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ярослав Баджурак: «Банк России отметил, что в 2026 году средняя ключевая ставка будет в диапазоне 13-15% годовых, а, значит, банки не предложат ставки по вкладам выше этой цифры. До конца года ставки по вкладам, скорее всего, не будут расти (либо будут на 0,2-0,5 п.п). Последнее повышение уже и так было достаточно высоким, части банков повышать ставки уже некуда».

, Депозит , Банки и финансы , Личные финансы , Частные инвестиции

Авторы Теги

Дарья Курносёнкова Руководитель направления «РБК Банки». До журналистики более 10 лет работала в банке финансовым аналитиком
Источник