Одной из санкционных мер в отношении России стало отключение ведущих банков от системы передачи электронных финансовых сообщений SWIFT. Это усложнило финансовым организациям расчеты с зарубежными контрагентами.
В конце марта 2025 года Кремль опубликовал результаты обсуждения экспертными группами России и США черноморской инициативы, одним из условий которой со стороны России названо снятие санкций с Россельхозбанка и иных финансовых организаций, задействованных в обеспечении операций по международной торговле продовольствием и удобрениями, их подключение к SWIFT, открытие необходимых корреспондентских счетов.
Выполнение условия переподключения ряда российских банков к системе SWIFT вызвали споры между США и Евросоюзом, пишет американское издание Responsible Statecraft. Так как SWIFT находится в юрисдикции ЕС, то фактически США не может снять это ограничение, отмечает издание, и что, возможно, для решения вопроса потребуется личное вмешательство президента США Дональда Трампа.
Рассказываем, что такое SWIFT и для чего банки используют эту систему.
Содержание:
Что такое SWIFT
Говоря простыми словами, это универсальный стандарт передачи данных, который используют банки из разных стран, чтобы обмениваться информацией о платежах.
Участие в SWIFT является добровольным, но доступно не для всех: у организации есть критерии отбора участников и вступительный взнос, который могут оплатить только действительно крупные банки. Присоединение к SWIFT повышает рейтинг банка на международной арене, позволяет его клиентам совершать переводы денег на счета брокеров, страховых и торговых компаний, а также расчетные счета физических лиц с минимальной комиссией и гарантией доставки средств.
Систему создали в 1973 году в Бельгии в виде независимой ассоциации, в создании участвовали 239 банков из 15 стран. Сейчас к этой системе подключены более 11 тыс. финансовых организаций в 200 странах мира.
Среди преимуществ SWIFT выделяют:
- мгновенное совершение операций, даже если контрагенты по сделке обслуживаются в разных банках и находятся в разных странах и в разных часовых поясах;
- стандартизация финансовых сообщений — для каждого вида сообщений используется унифицированный формат с единой структурой;
- безопасность. Передаваемая финансовая информация защищается с помощью уникального шифрования каждой конкретной операции, что обеспечивается практически бесконечной комбинацией знаков;
- бесперебойность.
Как работает SWIFT
С технической точки зрения система представляет собой международную корпоративную сеть, к которой подключены банки и другие пользователи. Она управляется региональными процессорами и операционными центрами.
Взаимодействие между участниками осуществляется на основе финансовых сообщений. Для этого формируется поручение, которое содержит следующую информацию:
- SWIFT-код и наименование банка-получателя, а также реквизиты его отделения, куда должны поступить деньги;
- название конечного получателя (ФИО лица или наименование организации) и номер его банковского счета (если таковой имеется).
Сообщения с компьютеров членов SWIFT поступают в региональный процессор, аккумулируются там и перенаправляются в операционный центр для обработки (анализа корректности, преобразования, идентификации и шифрования), затем по ее результатам либо передаются адресатам, либо возвращаются отправителям.
, Туризм , Личные финансы , Деньги и санкции
SWIFT в России
SWIFT — это, по сути, мессенджер, через который банки по всему миру общаются друг с другом при международных переводах (Фото: Shutterstock)
Первым отечественным банком, подключившимся к этой системе, стал Внешэкономбанк в 1989 году. Постепенно к нему присоединились несколько организаций — к 1992 году в России членами SWIFT стали еще три банка, а спустя шесть лет их число превысило 200.
В 1995 году появилась Российская Национальная Ассоциация СВИФТ (РОССВИФТ), в 2023 году она сменила название на Российскую Национальную Ассоциацию Участников Финансовых Коммуникаций (ассоциация «Росфинком»). Финансовый кризис 1998 года замедлил процесс вовлечения российских организаций в международную ассоциацию, но их количество продолжало расти.
Пик по количеству российских пользователей SWIFT пришелся на 2013 год — тогда их насчитывалось 598, но впоследствии это число стало уменьшаться. По данным ассоциации «Росфинком», в 2021 году к системе был подключены почти 300 российских банков, финансовых учреждений и корпораций. Это больше половины зарегистрированных на тот момент финансовых организаций.
20 марта 2023 года России был запрещен доступ к SWIFT, что, однако, не привело к отключению всех учреждений страны от системы. По состоянию на 2023 год к системе было подключено 235 финансовых организаций.
С 1 октября 2023 года ЦБ РФ запретил российским банкам совершать переводы денежных средств внутри страны с использованием SWIFT, обязав их использовать СПФС ЦБ РФ или иные аналогичные системы российского происхождения. В сентябре 2024 года в Ассоциации банков России заявили, что более 200 банков в России на фоне санкций до сих пор подключены к международной платежной системе SWIFT.
В 2022 году от SWIFT напрямую были отключены десять российских банков: Сбербанк, ВТБ, банк «Открытие», Россельхозбанк, Новикомбанк, Промсвязьбанк, банк «Россия», Совкомбанк, госкорпорация «ВЭБ.РФ» и Московский кредитный банк. Сложности при пользовании системой также возникали у банков, находящихся под блокирующими санкциями западных стран. Например, это Т-Банк, Альфа-Банк, МТС Банк и другие.
С 17 марта 2025 года отключение от системы SWIFT коснулось еще 11 кредитных организаций, включая банк «Синара», «Уралсиб» и банк «Точка». Кроме них от системы отключили РНКО «Платежный конструктор», «Петербургский расчетный центр» и МФК «Точка опоры».
, Clearstream , Разблокировка , Активы
Последствия отключения SWIFT
Для банков
Само по себе отключение банка от SWIFT — не препятствие для осуществления международных переводов. Сам факт отключения банка от SWIFT не означает, что банк полностью лишится возможности осуществлять международные переводы средств для своих клиентов, отмечает руководитель группы по работе с банками юридической компании Amond & Smith Ltd Иван Тихоненок.
Тем не менее эксперт отмечает, что в случае отключения любого банка от системы SWIFT исполнение клиентских международных транзакций замедлится, станет более дорогим и менее удобным.
Для граждан России и бизнеса
Для обычных граждан, которые делают переводы внутри России, ничего не меняется, так же как и для компаний, которые не осуществляют международных переводов.
Все зарплаты и соцпособия выплачиваются со счетов, расположенных в российских банках. Поэтому никаких задержек и проблем в трансфере не было и быть не может — SWIFT во внутрироссийских переводах не задействуется. А вот передавать деньги в другую страну становится сложнее. Большинство банков, даже не отключенных от системы, могут отказывать в переводах, боясь рисков отказа банка-корреспондента.
«Отключение SWIFT никак не повлияло на внутрироссийские транзакции. Бизнесу и физическим лицам приходится приспосабливаться к последствиям недружественных санкций. Часто используются такие аналоги, как прямые банковские переводы в национальных валютах (например, в юанях), системы денежных переводов и иные схожие сервисы, криптовалюта и т. д.», — отмечает партнер АБ «Астериск» Федор Закабуня.
В 2024 году объем экспорта из России составил $433,09 млрд, импорта — $300,12 млрд, согласно данным ЦБ. Профицит торгового баланса России в 2024 году составил $133 млрд, что на 9,3% больше показателя годом ранее. На максимуме показатель экспорта был в 2022 году — $592,08 млрд, а годом ранее (до начала введения широкого списка санкций) — $494,16 млрд.
, Туризм , Дебетовая карта , Санкции , Деньги и санкции
Альтернативы SWIFT
Фото: Shutterstock
SWIFT не единственная в мире система быстрого обмена финансовыми сообщениями, есть и альтернативы. Однако она одна из самых популярных и является лидером по количеству подключенных к ней стран и банков.
«Есть альтернативные системы переводов, такие как СПФС и CyberFT в России или CIPS (Cross border interbank payment system) в Китае», — отмечает Иван Тихоненок.
Изначально СПФС работала только для внутрироссийских пользователей, а в феврале 2022 года к ней подключились банки из Белоруссии, Армении, Казахстана, Таджикистана, Киргизии, Кубы и другие. Пользователями СПФС по итогам 2023 года были 556 организаций, более четверти из них (159) составили нерезиденты из 20 стран. Ранее ЦБ публиковал подробный список участников системы на своем сайте, но он был скрыт в апреле 2022 года после новой волны санкций.
2 апреля 2025 года глава департамента национальной платежной системы ЦБ Алла Бакина рассказала, что количество иностранных участников СПФС в 2024 году выросло на 18, до 177 нерезидентов из 24 стран.
Похожие альтернативы есть в Китае и других странах, но объем проводимых ими платежей значительно меньше. Так, в КНР с 2015 года функционирует система CIPS (Cross-Border Interbank Payment System), которая была задумана специально для целей интернационализации юаня. По состоянию на март 2025 года в CIPS насчитывается 170 прямых и 1497 косвенных участников, среди них более 4900 банковских учреждений в 186 странах и регионах по всему миру.
«На данный момент ни СПФС, ни CIPS, ни какая либо иная международная система передачи финансовых сообщений и совершения платежей не может полноценно заменить SWIFT», — считает Иван Тихоненок.
Эксперт объясняет, что работает фактор статистики: SWIFT охватывает более 11 тыс. финансовых институтов по всему миру, а в день система обрабатывает от 40 млн до 50 млн финансовых операций. Для сравнения, в системе СПФС числится более 500 участников из 24 стран, а в китайской CIPS более тысячи финансовых организаций из более чем 100 стран мира, причем они делятся на прямых и косвенных участников с разными правами доступа к системе.
«Для полноценного разворачивания межгосударственных и независимых от SWIFT систем передачи финансовой информации необходимы время и постоянная государственная поддержка на самом высоком уровне», — заключает эксперт.
Председатель правления ВТБ Андрей Костин рассказал журналу «Эксперт», что международная система SWIFT утратила свою значимость, а Россия и другие страны продолжают развивать альтернативные механизмы финансовых расчетов. «Возьмем SWIFT: он уже никому не нужен. У нас, у других стран есть современные системы, надо просто продолжать их развивать», — отметил глава ВТБ.
Возвращение SWIFT в Россию: что известно
На данный момент перспективы возвращения SWIFT в Россию туманны, однако новости по этому вопросу начали появляться в конце марта 2025 года.
По итогам переговоров экспертных групп России и США по черноморской инициативе 25 марта 2025 года стало известно, что требованием России стало снятие всех санкций с финансовых организаций, которые задействованы в обеспечении операций по международной торговле продовольствием.
Отдельно отмечается, что первым банком, которому должна быть восстановлена возможность использовать международный стандарт SWIFT, должен быть Россельхозбанк.
«Пункты 1 и 2 вступают в силу после снятия санкционных ограничений с Россельхозбанка и иных финансовых организаций, задействованных в обеспечении операций по международной торговле продовольствием (в том числе рыбопродукцией) и удобрениями, их подключения к SWIFT, открытия необходимых корреспондентских счетов», — говорится в заявлении Кремля.
Однако выполнение этого условия сделки под вопросом. Министр финансов США Скотт Бессент не исключил возвращения России в международную банковскую систему SWIFT в контексте урегулирования украинского кризиса, так же как и усиление санкций. «Все варианты обсуждаются», — сказал чиновник, отвечая на вопрос о требовании России по поводу SWIFT.
«Во-первых, штаб-квартира SWIFT находится в Бельгии, и пока санкции не снимет Евросоюз, подключение Россельхозбанка невозможно. В настоящее время ЕС продолжает санкционную войну против России и снимать какие-либо санкции не предполагает», — рассказал экономист, глава компании «Р-Инвест» Рустем Шайахметов.
Авторы Теги
Источник