Названы 10 лучших вкладов для пенсионеров со ставкой до 20% годовых
Люди старшего возраста чаще сомневаются в надежности рынка, выше оценивают риски и меньше готовы к освоению новых инструментов, следует из последнего замера Индекса сберегательно-инвестиционной активности россиян (ИСИАР), который проводили ПСБ, НИФИ Минфина России и Аналитический центр НАФИ.
Если средний ИСИАР по стране составляет 52,5 пункта из 100 возможных, то у молодежи он равен 60. Молодежь опережает другие возрастные группы практически по всем показателям — у них самый высокий рейтинг за счет позитивных оценок будущих перспектив рынка, а также относительно низких барьеров и высокого уровня доверия к игрокам финансового рынка. При этом по уровню инвестиционной и сберегательной грамотности молодые люди лишь немногим отстают от возрастной группы 35–44 года.
Поколение 45+, наоборот, отстает по всем компонентам, особенно заметно — в доверии к финансовым институтам и в отсутствии барьеров: люди старшего возраста чаще сомневаются в надежности рынка, оценивают риски выше и меньше готовы к освоению новых инструментов.
Стремление справиться с инфляционными рисками при наличии определенного скепсиса в отношении инвестпродуктов приводит их к более частому использованию консервативных сберегательных продуктов, в частности банковских вкладов и накопительных счетов. Тем более текущие высокие ставки по депозитам этому способствуют, считают авторы исследования.
Для развития финансовой культуры нужно активнее работать со взрослыми, экономически активными гражданами, отметил врио директора НИФИ Минфина России Глеб Покатович. «В фокусе должна быть повестка, заточенная под их стремления и задачи. Именно поэтому крайне актуально вовлечение работодателей в просветительскую работу. Также необходимо активнее продвигать инструменты с налоговыми льготами или государственной поддержкой», — добавил он.
«За последний год россияне стали ответственнее подходить к сбережениям: доля тех, кто совсем не откладывает средства, сократилась с 41% до 35%. Среди тех, кто ранее был безразличен к накоплениям, часть начала копить, что свидетельствует о небольшом положительном сдвиге к финансовой дисциплине. Количество россиян, хранящих деньги в активных формах — на вкладах под процент и в инвестициях, — выросло с 23% до 27%, также сократился объем средств «под матрасом» — с 21% до 18%, а значит, население стало нести меньше инфляционных рисков», — прокомментировала результаты исследования ИСИАР старший вице-президент, директор по внешним связям ПСБ Вера Подгузова.
Содержание:
Срок размещения и средний размер вклада у пенсионеров
Одним из факторов в пользу выбора депозита у старшего поколения стала легкость и доступность его открытия (Фото: Shutterstock)
В ВТБ в 2024 году размер среднего вклада пенсионеров по сравнению с 2023 годом увеличился на 11% и составил ₽705 тыс., сообщили «РБК Инвестициям» в банке. Средняя сумма на накопительных счетах у пенсионеров по итогам 2024 года выросла до ₽214 тыс., что на 7% больше, чем в 2023 году. Существенно больше (+63%) стало вкладчиков старше 71 года, суммарно их сбережения за год выросли на 78% и достигли ₽1,3 трлн.
При этом более 90% пенсионеров предпочитают открывать вклады на срок от трех месяцев до полугода. И только 6% пользователей предпочитают вклады на один-два года, добавили в пресс-службе ВТБ.
В «Дом.РФ» рассказали «РБК Инвестициям», что чаще всего клиенты пенсионного возраста в 2025 году выбирают вклады на шесть месяцев (около 40%). Чуть более четверти разместили средства на 12 месяцев, 13% — на срок более одного года. В 24% случаев ими были открыты трехмесячные вклады, это связано с высокой доходностью на данном сроке, уточнила директор розничных продуктов Дарья Морозова.
По результатам исследований банка «Дом.РФ», представители пожилого поколения, открывая сберегательный продукт, чаще всего отдают предпочтение своему основному банку, а на условия продукта чаще ориентируются молодые клиенты. «Среди других факторов выбора банка — репутация и уровень доверия к нему, наличие отделений в шаговой доступности и удобство мобильного приложения», — отметила Морозова.
По оценке Почта Банка, приоритетом в выборе депозитов среди пенсионеров является доходность. Как правило, размещают средства во вклады с привлекательными ставками. Также обращают внимание на дополнительные опции, например возможность частичного снятия средств или пополнения вкладов.
В ВТБ считают, что одним из факторов в пользу выбора депозита у старшего поколения стала легкость и доступность его открытия.
, Банки и финансы , Личные финансы , Ключевая ставка , Вклад
В финансовом маркетплейсе «Сравни» зафиксировали интерес к краткосрочным депозитам у аудитории в возрасте 55+ за период с января по июнь 2025 года: 67% предпочитают 30-дневные вклады, 26% — вклады на три месяца, 5% — на шесть месяцев. «Это свидетельствует о стратегии максимизации гибкости в условиях ожидания дальнейшего снижения ключевой ставки. Такая тактика позволяет вкладчикам оперативно реагировать на изменения рыночной конъюнктуры и потенциально фиксировать более выгодные условия при пролонгации депозитов», — пояснил руководитель продукта «Вклады» в «Сравни» Илья Васильков.
При этом средняя сумма открытого вклада составляет ₽276 тыс., что в целом говорит о наличии накопленного капитала у этой возрастной категории, отметили в «Сравни». Больше всего активных вкладчиков традиционно концентрируется в крупнейших экономических центрах страны: Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Екатеринбурге, Новосибирске, Перми, Казани, Волгограде, Самаре, Уфе.
«После пятимесячной стабилизации ключевой ставки на уровне 21% и ее снижения до 20% в июне банковский сектор демонстрирует опережающую коррекцию депозитных ставок. Снижение максимальных ставок с 21–22% в начале года до существенно более низких уровней сегодня при средней ставке у топ-10 банков на уровне 18,87% (в первой декаде июня) создает предпосылки для структурных изменений в распределении сбережений населения», — добавил Васильков.
В «Сравни» отметили, что в среднесрочной перспективе следует ожидать диверсификации инвестиционных предпочтений: часть средств может мигрировать в альтернативные инструменты с фиксированной доходностью, включая облигационный рынок. Однако, по словам Василькова, консервативный профиль возрастной аудитории 55+ предполагает сохранение депозитов как базового инструмента сбережений, несмотря на возможное снижение их доходности.
, Банки и финансы , Вклад , Депозит , Сбережения
Топ-10 выгодных вкладов для пенсионеров
«РБК Инвестиции » изучили предложения банков по вкладам для пенсионеров и отобрали десять самых выгодных из них (Фото: Shutterstock)
«РБК Инвестиции» изучили предложения банков по вкладам для пенсионеров и отобрали десять самых выгодных из них. Из рейтинга были исключены депозиты, предусматривающие оформление дополнительных услуг, кроме получения пенсии на карту банка, для получения максимального процента. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета.
1. Солид Банк
2. Россельхозбанк
3. ПСБ
4. МКБ
5. Примсоцбанк
6. Банк «Уралсиб»
7. Азиатско-Тихоокеанский Банк
8. Газпромбанк
9. Альфа-банк
10. ВТБ
На что обращать внимание при выборе вклада для пенсионеров
Немало банков предлагают специальные сберегательные продукты, ориентированные на пенсионеров. Но стоит учитывать, что максимальная доходность, как правило, сопровождается дополнительными условиями (в большинстве случаев — получение пенсии или соцвыплат на дебетовый счет в банке, где планируется открытие вклада), пояснила эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Ольга Дайнеко.
По ее словам, также среди условий для применения повышенной процентной ставки по вкладу может быть условие об определенном уровне ежемесячных расходов по картам банка, о минимальной сумме, вносимой на вклад при его открытии, и другие. Нередко наиболее высокая ставка действует только ограниченный период (два — четыре месяца) и предлагается только новым клиентам.
Ольга Дайнеко рассказала «РБК Инвестициям», на что надо обращать внимание пенсионерам при выборе вклада:
- Не стоит торопиться с выбором. Лучше принимать решение после внимательного изучения всех условий по новому вкладу, сравнить предложения разных банков, не ограничиваясь только теми, что предлагают специально для пенсионеров. Несмотря на то что условия по вкладам для старшего поколения нередко более гибкие относительно пополнения и снятия средств, может быть установлен более низкий порог минимальной суммы для открытия вклада, цена таких свободных условий обычно в более низкой процентной ставке;
- Если требуется сберегательный продукт с более гибкими условиями для пополнения и снятия средств, то в качестве альтернативы вкладу можно рассмотреть накопительный счет с капитализацией. В настоящее время немало предложений с ежедневным начислением процентов. При этом надо учитывать, что по вкладам, в отличие от накопительных счетов, ставка фиксированная (по накопительным счетам ставка может меняться ежемесячно). Условия по некоторым вкладам могут включать выплату дополнительной надбавки (помимо заявленной ставки по депозиту) в конце срока;
- Обращайте внимание на капитализацию. Чем короче периоды капитализации, тем доходнее вклад. На практике минимальный период — месяц. Если капитализация квартальная/годовая, то она невыгодна по краткосрочным вкладам;
- Помните про максимальный размер страхового возмещения от Агентства по страхованию вкладов (АСВ) — до ₽1,4 млн в одном банке. Суммы свыше обозначенного лимита хранить в одном банке рискованно.
, Ключевая ставка , ЦБ , Депозит , Вклад
Авторы Теги
Источник