В прошлом году наблюдался значительный рост популярности кредиток среди населения. В первом полугодии 2023 года количество клиентов, впервые оформивших кредитную карту, составило 3 млн человек, а общее число пользователей достигло 23 млн, согласно данным Центробанка. По итогам декабря в Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» зафиксировали рост выданных кредитных карт до 2,39 млн, что стало максимальным значением с августа 2023 года.
Пользователи кредитных карт заметно помолодели. В 2023 году доля клиентов в возрасте до 25 лет выросла на 5,2 п.п. в годовом исчислении и составила 17,9% от общего числа заемщиков, свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков отметил, что молодым пользователям кредитных карт «нравится их технологичность и удобство в использовании, а также привлекательные условия». Более того, кредитку можно оформить в онлайн-режиме, что также привлекает клиентов этой возрастной категории, подчеркнул Волков.
После очередного повышения ключевой ставки ЦБ до 16%, банки начали поднимать процентные ставки по кредитным картам в среднем на 10-15%, приводит цифры директор направления развития банковских карт «Банки.ру» Антон Сергунов. Несмотря на ужесточение условий, в последние три месяца эксперт отмечает незначительный рост количества оформляемых кредитных карт через сервисы «Банки.ру», даже с учетом короткого января. «Мы отметили, что некоторые небольшие банки сократили выдачу кредитных карт, но на общий объем оформленных заявок это не повлияло — предпочтения наших пользователей в выборе кредитных карт не меняются», — добавляет Сергунов.
Содержание:
Как выбрать кредитную карту: основные критерии
Условия банков по кредитным картам сильно варьируются: начиная от срока беспроцентного периода и заканчивая наличием комиссии за снятие наличных средств. Ниже перечислены основные параметры, на которые стоит обратить внимание при выборе кредитки:
- Льготный период. Практически все банки устанавливают беспроцентный период по своим кредитным картам. При этом важно помнить о минимальном платеже, который необходимо вносить регулярно до указанной даты. Обычно его сумма не превышает 10% от суммы долга. Так банк подтверждает платежеспособность клиента.
- Процентная ставка. Плата за пользование заемными средствами банка. Проценты необходимо выплатить после завершения льготного периода, если к этому моменту долг по карте не закрыт полностью. Банки обычно указывают на сайте диапазон с минимальными значениями и заранее определить величину процентных ставок не получится. Их размер устанавливается для каждого клиента индивидуально в зависимости от кредитной истории, ежемесячного дохода и вида кредитной карты.
- Стоимость обслуживания. Многие банки предлагают бесплатное пользование картой на все время, либо на первые месяцы.
- Кешбэк. Предложения по кредиткам часто предусматривают начисление бонусов за любые покупки, либо покупки у партнеров банка.
- Кредитный лимит. Максимальная сумма, которую можно потратить с кредитной карты. Банк назначает сумму лимита по карте индивидуально.
При выборе кредитных клиенты по-прежнему ориентируются на продолжительность и условия льготного периода, комиссию за обслуживание, а также условия по снятию наличных, добавляет Антон Сергунов. «Размер процентной ставки принимается во внимание, но не является основным фактором, так как потенциальный держатель новой кредитной карты рассчитывает активно пользоваться льготным периодом и не платить проценты», — подчеркивает эксперт.
Топ-10 кредитных карт с выгодными условиями
«РБК Инвестиции » изучили предложения банков и отобрали 10 самых выгодных предложений по кредитным картам с бесплатным оформлением и длительным льготным периодом. Рейтинг составлялся на основе длительности «честного» грейс-периода без дополнительных условий, стоимости обслуживания и снятия наличных средств. В список не включались кредитки с подключением других услуг, а также карты рассрочки. Процентная ставка за пользование кредитом и снятие наличных указаны вне льготного периода.
1. «Универсальная карта» от Азиатско-Тихоокеанского банка
2. «180 дней без %» от Газпромбанка
3. «Можно больше» от Московского кредитного банка
4. «Кредитная СберКарта» от Сбербанка
Фото: Shutterstock