Некоторые банки предлагают кредиты на обучение с ежемесячными платежами в размере стоимости чашки кофе
В этой статье:
Образовательный кредит — это целевой заем с льготными условиями, предназначенный для оплаты обучения в учебных заведениях. Он помогает студентам и их семьям покрыть расходы на образование, если нет возможности оплатить его сразу. Распространяется как на среднее, так и на высшее образование, включая бакалавриат, специалитет, магистратуру, ординатуру и аспирантуру.
Первая программа в сфере кредитования образования появилась в 1838 году, когда Гарвардский университет создал частное кредитное агентство, использующее средства от доноров или выпускников для студентов, нуждающихся в финансовой поддержке. Эта концепция вскоре распространилась на другие колледжи и университеты Лиги плюща. Широкое распространение образовательный кредит получил в 1965 году, когда в США приняли Закон о высшем образовании (The Higher Education Act). Он подразумевал создание программы кредитования, согласно которым займы, взятые студентами у частных кредитных компаний, теперь гарантировались федеральным правительством в случае невыполнения обучающимся своих обязательств.
В России образовательные кредиты как банковский продукт появились в начале 2000-х годов. Но особой популярностью они не пользовались из-за высоких ставок, невыгодного срока кредитования и требований по поручителю. Например, как отмечается в исследовании ВШЭ, ставка по кредиту в рублях от Сбербанка составляла в 2009 году 12% годовых, у банка «Сосьете Женераль Восток» — в рублях по ставке 11–14% годовых, в евро — 11–13% или 11–-12% для кредитов в долларах США. Для сравнения, средняя ставка по потребительским кредитам в топ-16 банков в апреле 2009 года была на уровне 33,36%.
В 2007 году правительство России запустило программу образовательных кредитов на получение высшего образования с субсидированной ставкой в 10% годовых. Интерес к программе начал расти лишь в 2020 году, когда ставка кредитования была снижена до 3%, а срок кредитования увеличен с 10 до 15 лет. В 2021 году появилась возможность оформлять кредиты для получения среднеспециального образования.
Согласно данным Минобрнауки от 2024 года, ведомство заключило соглашения на выдачу кредитов с государственной поддержкой с четырьмя банками — Сбербанком, Т-банком, Банком РНКБ (на сайте банка указано, что он приостановил прием заявок с 1 марта 2025 года) и Алмазэргиэнбанком. Такой кредит можно взять на получение высшего образования. Для обучения в среднем специальном учебном заведении (ссуз) кредит можно оформить в Сбербанке.
, Банки и финансы , Кредит , Словарь
Содержание:
Условия образовательного кредита
Кредит с господдержкой предполагает субсидирование части процентной ставки государством, возможность отсрочки платежей по основному долгу, льготные условия по сроку и ставке (Фото: Shutterstock)
Отметим, что образовательный кредит может быть как с государственной поддержкой, так и без нее.
- Кредит с господдержкой предполагает субсидирование части процентной ставки государством, возможность отсрочки платежей по основному долгу, льготные условия по сроку и ставке.
- Кредит без господдержки предоставляется на общих условиях, как обычный потребительский заем, но с целевым назначением. Условия таких кредитов зависят от конкретного банка — как правило, ставка выше по сравнению с кредитом с господдержкй, сроки короче и нет отсрочек. Например, кредит на образование от Газпромбанка включает скидку к ставке, но она все равно составляет до 14%.
Льготный период образовательного кредита
Кредиты с господдержкой предполагают следующие условия:
- заемщиком является сам студент в возрасте от 14 до 75 лет;
- сниженная процентная ставка — 3% за счет того, что большую часть процентов погашает государство;
- основной долг по кредиту выплачивается в течение 15 лет, при этом отсчет начинается спустя девять месяцев после окончания обучения. «Льготный период погашения образовательного кредита предусмотрен на весь срок обучения плюс девять месяцев после окончания учебы — этого времени достаточно, чтобы студент нашел работу и встал на ноги. За время льготного периода студент выплачивает только начисленные проценты в размере, сопоставимом со стоимостью чашки кофе или дневного ланча: 40% от начисленных процентов — в первый год, 60% — во второй, с третьего года и до конца обучения (плюс девять месяцев после его окончания) — 100%», — пояснили «РБК Инвестициям» в пресс-службе Сбербанка;
- не требуется поручительства или залога для обеспечения кредита;
- можно оплатить за счет кредита полную стоимость обучения в учреждении, у которого есть лицензия на образовательную деятельность и государственная аккредитация. В пресс-службе Сбербанка уточнили, что использовать такой кредит можно строго по назначению: заемные средства банк сам переводит в учебное заведение.
Образовательный кредит при отчислении
Оформляя такой кредит, стоит понимать, что обучающемуся для действия льготных условий нужно окончить выбранную образовательную программу. Если студент перестает учиться по собственному желанию или по неуспеваемости, то государство прекращает субсидировать такой кредит, объяснили в «Сбере». «Поэтому ставку по образовательному кредиту повысят с 3% до совокупной ставки, указанной в договоре», — говорят в кредитной организации. На текущий момент эта ставка составляет 22,22% годовых.
Другое дело, если студент берет академический отпуск, а также отпуск по беременности или уходу за ребенком. В таком случае для него продлевается льготный период на срок действия академического отпуска.
, Риски , Банки и финансы , Словарь
Топ-3 лучших кредитов на обучение
У всех банков — участников программы образовательных кредитов с господдержкой одинаковые условия по займам (Фото: Shutterstock)
У всех банков — участников программы образовательных кредитов с господдержкой одинаковые условия по займам:
- ставка: 3%;
- сумма: стоимость обучения, а также дополнительная сумма, если плата повысится;
- срок: льготный период действует весь срок обучения и девять месяцев после окончания. В этот период нужно платить только проценты по кредиту (40% от начисленных процентов в первый год, 60% — во второй год и 100% с третьего года), основную сумму можно возвращать в течение 15 лет;
- документы: паспорт и договор с учебным заведением. Если заемщику меньше 18 лет, потребуется согласие одного из родителей и свидетельство о рождении.
Сбербанк
Банк предлагает кредит на любой вид обучения в ссузе или в вузе по программам бакалавриата, магистратуры, аспирантуры, а также для получения второго высшего образования.
Т-банк
Кредит выдается только на обучение в вузах. Подходит для любой ступени и формы обучения. Можно оформить как при поступлении, так и во время учебы.
Алмазэргиэнбанк
Кредит можно получить на срок от одного семестра на любой период обучения в вузе. Заявку рассмотрят в течение пяти дней. Погасить кредит можно полностью или частично в любое время без комиссий и штрафов.
, ВТБ , Тинькофф , Банки и финансы , Дебетовая карта
Авторы Теги
Источник