AI
С технологической точки зрения криптовалюта достаточно надежное средство платежа. Технология блокчейн, лежащая в основе таких транзакций, не только не позволяет подделать их, но и обеспечивает прозрачность всей цепочки переводов. Именно блокчейн выбирают центробанки в качестве технологической платформы национальных цифровых валют. Тем не менее криптовалюты стали основным платежным средством теневой экономики. IT-World попробует разобраться в том, как в реальных условиях сделать крипту по-настоящему легитимным и безопасным финансовым активом.
По количеству операций в криптовалюте Россия обгоняет любую европейскую страну, хотя примерно вдвое уступает США. В США, по данным аналитической компании TRM Labs, объем транзакций за 2025 год приблизился к $1 трлн. У нас — к $400 млрд. ЦБ РФ, правда, более консервативен и оценивает все криптопереводы россиян за 2024 год лишь в $45 млрд. При этом, по данным американской компании Chainalysis, еще в 2020 году Россия поднялась на первое место по незаконным транзакциям в крипте. На второе место аналитики поставили США, на третье — Украину, а четвертую позицию занял Китай. В 2025 году еще одна американская компания, TRM Labs заявила, что половина всех мировых криптопереводов на нелегальные (в том числе из-за санкций) кошельки связана с Россией и российским рублем.
Мировая статистика подтверждается и данными Chainalysis — одной из самых старых и самых известных компаний, занимающихся анализом криптопереводов еще с 2014 года. Как заявил в интервью The New York Times соучредитель и генеральный директор Chainalysis Майкл Гронагер (Michael Gronager), основными заказчиками компании являются госструктуры (в том числе правоохранительные органы), на которые приходится примерно две трети оборота.
ЦБ не против криптовалют, но…
Зарубежную статистику периодически комментирует Росфинмониторинг. Но если в суммах наши регуляторы с американскими не стыкуются, то в оценке динамики количества преступлений, связанных с криптовалютой, в целом сходятся. И эта статистика, вопреки отчетам МВД о снижении в 2025 году количества киберпреступлений, не такая радужная. Отчеты Chinalysis говорят о двукратном росте криминальных транзакций в крипте в 2025 году. Росфинмониторинг, комментируя количество судебных дел против криптопреступников, заявлял, что их количество к лету 2025 года уже достигло уровня всего 2024 года. Иными словами, есть основания предполагать, что за год Зеленого Деревянного Дракона мы и в России получили удвоение судебных криптоисков. То есть, как ни считай, в деньгах, или в делах, а преступных операций в крипте, в отличие от классических киберпреступлений, становится и в мире, и в нашей стране все больше.
Отчеты, конечно, исправить можно, но как исправлять реальную ситуацию с отмывом незаконных средств и выводом денег в виде крипты из нашей страны? И это не только сбережения, украденные у российских граждан с помощью социальной инженерии и выводящиеся из страны в основном через крипту. Это и активы незаконных российских финансовых организаций. Таковых ЦБ РФ в 2024 году выявил около 3,5 тыс. Половина из них — финансовые пирамиды, которые требуют от клиентов взносов именно в криптовалюте.
Некоторые полагают, что дело не сдвинется с мертвой точки, пока в России не будет принят пакет законов о лицензировании криптобирж и криптообменников. Принять его, согласно опубликованной в декабре 2025 года концепции регулирования криптовалют, разработанной ЦБ РФ, планируется к началу июля 2026 года. Затем, до конца года, ЦБ РФ намерен выдавать (точнее, наверное, все-таки продавать) лицензии биржам и посредникам. С лета 2027-го регулятор начнет карать нарушителей, назначая в соответствии с новыми законодательными нормами штрафы и сроки, в первую очередь — за работу без лицензии.
Однако надо понимать, что упомянутые законы ориентированы именно на законопослушные организации и честных граждан, которые изначально планируют соблюдать правила, платить налоги и выполнять регламенты. А когда мы ведем речь о преступности, то законы с ответственностью для нарушителей, в том числе тех, которые осуществляют свои махинации в криптомире, уже есть, и они вполне применимы. Это статья 174 (174.1) УК РФ о легализации и отмывании доходов, в том числе за счет перевода крипты в фиатные деньги (выпускаемые государством) и обратно, предусматривающая до 7 лет лишения свободы и штраф до 1 млн руб. Статья 159 — мошенничество, по которой можно получить до 10 лет, также применима, как и статьи 199, 198 УК РФ об уклонении от уплаты налогов (по ним дают до 6 лет). Наконец, есть и «тяжелая артиллерия» — самая тяжкая в плане уголовного наказания статья 210 УК РФ (организация или участие в ОПГ). По ней можно «присесть» на 20 лет, и ее уже начинают озвучивать дропперам. Банки и сегодня обязаны отслеживать мошеннические операции, в том числе переводы на криптообменники, и блокировать эти транзакции. Таким образом, ждать радикальных изменений в виде уменьшения преступных переводов в крипте после ввода лицензий на криптодеятельность, скорее всего, не стоит. Законы для этого уже есть, вопрос — как расследовать криптопреступления, чтобы эти законы применять? Возможно ли это?
Стейблкойн: как он стал самой перспективной версией цифровых денег
Собственно, главным препятствием для следователей не только в нашей стране, но и в мире (о чем упоминали участники уральского форума «Кибербезопасность в финансах») было огромное количество криптоопераций, мешающее объединять транзакции в цепочки, выводящие киберполицейских на организации или конкретных лиц. Однако технологии не стоят на месте, и в том числе благодаря все более активному применению нейросетей дело сдвинулось с мертвой точки. Компания Chainalysis заявляет, что с помощью технологии машинного обучения и нейросетей точность ее оценок транзакций приблизилась к 95%. Искусственный интеллект используется для отслеживания миксеров и выявления сложных схем переводов. Временной анализ операций проводится с помощью рекуррентных нейросетей (RNN) и сетей с кратковременной и долговременной памятью (LSTM). Топология транзакционных схем выявляется с помощью графовых нейросетей. Россиянам обещают суверенную систему «технического контроля» блокчейна, которая, по оптимистичным прогнозам, может заработать в текущем году, еще до вступления в силу новых криптозаконов. Запуск, по сути, означает подключение банков к системе «Прозрачный блокчейн» Росфинмониторинга, используемой с 2021 года. Ее функционал предназначен для выявления подозрительных схем, анализа цепочек транзакций в блокчейнах, сопоставления криптовалютных адресов с идентифицированными пользователями и выявления связей между криптовалютными транзакциями и банковскими переводами. Для объединения «Прозрачного блокчейна» с банковскими системами фрод-мониторинга предполагается задействовать надстройку — решение «Антидроп». Обзор российских VDS-провайдеров Обзор российского рынка хостинга Рейтинг российских CRM-систем
При анализе криптоопераций финансовые структуры теоретически могут опираться и на доступные коммерческие продукты. В 2024 году в реестр российского ПО была занесена аналитическая система «Инчейн» (разработка ГК «Иннотех»), согласно описанию разработчика решающая следующие задачи:
Есть аналогичные разработки, относящиеся к классу AML (Anti-Money Laundering) у компаний «Диасофт» и ЦФТ. Кроме того, существуют мировые гуру криптоанализа, такие как американская Chainalysis и нидерландская Crystal Blockchain. Есть и китайские AML-аналоги. Последние к недружественным странам не относятся, что упрощает взаимодействие с разработчиками и может позволить использовать китайские ноу-хау. Они есть, поскольку Китай сочетает достаточно жесткое регулирование финансовых потоков, в том числе и в криптовалютах, с наличием теневого криптобизнеса. В 2025 году в КНР вышла новая редакция Закона о борьбе с отмыванием денег, ужесточающая контроль и штрафные санкции. И тем не менее, по данным Chainalysis, сегодня в мире в плане сокрытия следов криптоопераций лидируют именно китайцы — через сервисы, где используется китайский язык, проходит 20% потока отмываемой крипты. Американцы утверждают, что в Китае этот бизнес поставлен на поток и клиентам сегодня предлагают «отмывание через крипту как услугу». В частности, отмывкой 85% похищенных северокорейскими хакерами активов Bybit (а это в пересчете на доллары около $1,2 млрд), по утверждению старшего следователя TRM и бывшего аналитика ФБР Ника Карлсена, занимались китайские посредники, использовавшие такие сервисы, как Thorchain.
С учетом жесткого контроля киберпространства местными китайскими правоохранителями и самой специфики организации сети обмена данными в Китае, можно предположить, что скрываемые от недружественных глаз блокчейн-операции сами китайцы неплохо отслеживают. И вполне возможно, смогут делиться такого рода информацией, например, по официальным запросам наших правоохранителей, а в перспективе и в рамках интеграции нашей и китайской систем контроля блокчейна.
Таким образом, выход для России в плане организации по-настоящему эффективной работы по выводу операций в крипте на чистую воду видится в создании не только национальной, но и интернациональной технологической платформы контроля за блокчейном. Предпосылки для этого есть. Будем ждать результата.
Журнал IT News
Леонид ЧуриковКриптовалюта